專業守則和優質銷售指引

香港人壽保險從業員協會致力提高業內人士的道德操守﹐並印製了一本《香港人壽保險從業員專業守則》(Code of Ethics)﹐列 出以下多項專業道德守則﹐籲請同業遵守：

1.客戶的利益應放在首位
保險從業員應將客戶利益放在自己及公司利益之上﹐盡全力為客戶提供服務。

2.客戶資料必須保密
客戶的個人資料應絕對保密﹐不可外洩。

3.推介合適的保險服務及產品
產品要切合客戶需要﹐及考慮客戶的供款能力﹐不要貪圖豐厚佣金。

4.清楚解釋投保計劃書
讓客戶清楚了解所購買保險的重要條款﹐特別是長期性保險計劃﹐及中途退出供款計劃應注意事項。

5.不可錯誤解說
壽險從業員在推介產品時不可提供虛假資料或誤導性的聲明(Misrepresentation) 。

6.不可譭謗
壽險從業員應維護壽險業﹐不可譭謗業內其他公司﹑其壽險計劃及代理人等﹐以免影響公眾對壽險業的信任。

7.不可回佣
壽險從業員不可直接或間接向客戶提供回佣(折扣優惠)。

8.不可游說客戶轉換個人人壽保險單
壽險從業員不可直接或間接鼓勵客戶隨便轉換保單﹐避免造成業內惡性競爭及損害客戶利益。

9.慎重處理新團體保險保單及退休金計劃
壽險從業員在重新安排及處理團體保險及退休金計劃時﹐應盡力保護客戶的利益﹐同時兼顧原有安排下所有參與者應享的權利。

10.不可私取費用
除保險公司所釐訂應收取的保費或費用外﹐壽險從業員不可多收﹐或企圖多收任何額外的保費或費用。所有從客戶收取所得的保費或費用必須立刻交回保險公司。

禁止招募政策指引

1.由香港人壽保險從業員協會「 保協」舉辦之各項活動 ，旨在讓本會會員在誠懇，彼此關懷和真誠分享的氣氛下，互相交流心得、經驗和知識。
 

2.倘若會員在本會舉辦之任何課程/活動進行招募從業員之行為或違反協會宗旨之活動，將嚴重損害上述活動目的。因此，「 保協」會按照政策，譴責任何人士在本會之課程/活動過程中向參加者進行招募之行為。
 

3.任何被証實違反此政策之會員，其會員身份、申請入會、參加活動及報讀課程之資格將被褫奪。所繳之學費或費用恕不退還。

優質銷售指引

1.了解你的客戶並推介合適產品 (Know your client and recommend suitable products)查詢客戶的背景、投保動機及目標，了解對方工作及收入來源的穩定性，從而以專業的角度為對方作出合適的投保建議，並推介以客戶的需要為依歸的產品，從而協助客戶完成人生不同階段的保障及理財目標。

2.於冷靜期內送遞保單 (Deliver the policy within the cooling off period)必須於冷靜期之時限內，將已發出的保單交到客戶手上，從而保障客戶能享有冷靜期的權利。

3.清楚講解保單內容 (Provide clear explanation on policy’s details)必須向客戶清楚講解保單中承保及不承保的範圍，以及提醒客戶當中重要的條文及細則，例如：等候期、保費寬限期、自殺條款等。

4.詳細解釋產品的潛在回報及風險 (Elaborate the potential returns and risks of the product)向客戶清楚講解投連保險及投資計劃的內容，以及相關投資項目的價值。切勿誇大預期的回報或隱瞞當中涉及的風險。讓客戶明白投資回報可升可跌，必須因應自己能承受風險的能力作出投保的決定。

5.謹慎處理轉保事宜並清楚說明有關利弊 (Handle policy replacement prudently and declare the relevant benefit and loss clearly)當客戶決意轉保，應清楚向對方解說當中的利弊，以及填寫「客戶保障聲明書」並講解當中的內容及實際影響，包括：保險公司可能要重新審視客戶的健康狀況，而新保單的等候期及自殺條款等亦需要重新計算等。

6.協助跟進理賠服務 (Support claims follow ups)從業員應盡力協助及向客戶解釋理賠的程序及所須文件，務求協助客戶能盡快獲得賠償，展現保險工作的意義。

7.妥善處理客戶資料以保障客戶私隱權利 (Handle client’s information properly to protect personal privacy)應將投保人的個人資料、保單內容、索償文件及相關資料保密，不可隨意運用，並必須妥善處理，包括：放置、儲存及銷毁，以保障客戶的私隱權。

8.適當處理客戶的保費 (Handle clients’ premium properly)必須將個人的金錢與客戶交付的保費清晰劃分，並將客戶的保費於行業守則指定的時限內交回保險公司，亦切勿挪用客戶的保費。

9.與客戶保持聯繫並給予最新資訊(Maintain close tie and provide updated information to clients)由於客戶在不同時間會有不同的需要，因此從業員須與客戶保持聯繫，向客戶提供最新的資訊，以及給予專業的保險及理財建議。

10.清楚及遵守相關行業法規 (Knowledgeable and comply with applicable industry guidelines and regulations)同業應了解並遵守由監管機構、所屬公司及「保協」所發出的行業法規及指引，並加以落實遵守。同時，亦要留意行業法規的變更及修訂，如遇到不清楚的地方，可主動向有關機構或公司法規部查詢。