专业守则和优质销售指引

香港人寿保险从业员协会致力提高业内人士的道德操守﹐并印制了一本《香港人寿保险从业员专业守则》(Code of Ethics)﹐列 出以下多项专业道德守则﹐吁请同业遵守：

1.客户的利益应放在首位
保险从业员应将客户利益放在自己及公司利益之上﹐尽全力为客户提供服务。

2.客户资料必须保密
客户的个人资料应绝对保密﹐不可外泄。

3.推介合适的保险服务及产品
产品要切合客户需要﹐及考虑客户的供款能力﹐不要贪图丰厚佣金。

4.清楚解释投保计划书
让客户清楚了解所购买保险的重要条款﹐特别是长期性保险计划﹐及中途退出供款计划应注意事项。

5.不可错误解说
寿险从业员在推介产品时不可提供虚假资料或误导性的声明(Misrepresentation) 。

6.不可毁谤
寿险从业员应维护寿险业﹐不可毁谤业内其他公司﹑其寿险计划及代理人等﹐以免影响公众对寿险业的信任。

7.不可回佣
寿险从业员不可直接或间接向客户提供回佣(折扣优惠)。

8.不可游说客户转换个人人寿保险单
寿险从业员不可直接或间接鼓励客户随便转换保单﹐避免造成业内恶性竞争及损害客户利益。

9.慎重处理新团体保险保单及退休金计划
寿险从业员在重新安排及处理团体保险及退休金计划时﹐应尽力保护客户的利益﹐同时兼顾原有安排下所有参与者应享的权利。

10.不可私取费用
除保险公司所厘订应收取的保费或费用外﹐寿险从业员不可多收﹐或企图多收任何额外的保费或费用。所有从客户收取所得的保费或费用必须立刻交回保险公司。

禁止招募政策指引

1.由香港人寿保险从业员协会「 保协」举办之各项活动 ，旨在让本会会员在诚恳，彼此关怀和真诚分享的气氛下，互相交流心得、经验和知识。
 

2.倘若会员在本会举办之任何课程/活动进行招募从业员之行为或违反协会宗旨之活动，将严重损害上述活动目的。因此，「 保协」会按照政策，谴责任何人士在本会之课程/活动过程中向参加者进行招募之行为。
 

3.任何被证实违反此政策之会员，其会员身份、申请入会、参加活动及报读课程之资格将被褫夺。所缴之学费或费用恕不退还。

优质销售指引

1.了解你的客户并推介合适产品 (Know your client and recommend suitable products)查询客户的背景、投保动机及目标，了解对方工作及收入来源的稳定性，从而以专业的角度为对方作出合适的投保建议，并推介以客户的需要为依归的产品，从而协助客户完成人生不同阶段的保障及理财目标。

2.于冷静期内送递保单 (Deliver the policy within the cooling off period)必须于冷静期之时限内，将已发出的保单交到客户手上，从而保障客户能享有冷静期的权利。

3.清楚讲解保单内容 (Provide clear explanation on policy’s details)必须向客户清楚讲解保单中承保及不承保的范围，以及提醒客户当中重要的条文及细则，例如：等候期、保费宽限期、自杀条款等。

4.详细解释产品的潜在回报及风险 (Elaborate the potential returns and risks of the product)向客户清楚讲解投连保险及投资计划的内容，以及相关投资项目的价值。切勿夸大预期的回报或隐瞒当中涉及的风险。让客户明白投资回报可升可跌，必须因应自己能承受风险的能力作出投保的决定。

5.谨慎处理转保事宜并清楚说明有关利弊 (Handle policy replacement prudently and declare the relevant benefit and loss clearly)当客户决意转保，应清楚向对方解说当中的利弊，以及填写「客户保障声明书」并讲解当中的内容及实际影响，包括：保险公司可能要重新审视客户的健康状况，而新保单的等候期及自杀条款等亦需要重新计算等。

6.协助跟进理赔服务 (Support claims follow ups)从业员应尽力协助及向客户解释理赔的程序及所须文件，务求协助客户能尽快获得赔偿，展现保险工作的意义。

7.妥善处理客户资料以保障客户私隐权利 (Handle client’s information properly to protect personal privacy)应将投保人的个人资料、保单内容、索偿文件及相关资料保密，不可随意运用，并必须妥善处理，包括：放置、储存及销毁，以保障客户的私隐权。

8.适当处理客户的保费 (Handle clients’ premium properly)必须将个人的金钱与客户交付的保费清晰划分，并将客户的保费于行业守则指定的时限内交回保险公司，亦切勿挪用客户的保费。

9.与客户保持联系并给予最新资讯(Maintain close tie and provide updated information to clients)由于客户在不同时间会有不同的需要，因此从业员须与客户保持联系，向客户提供最新的资讯，以及给予专业的保险及理财建议。

10.清楚及遵守相关行业法规 (Knowledgeable and comply with applicable industry guidelines and regulations)同业应了解并遵守由监管机构、所属公司及「保协」所发出的行业法规及指引，并加以落实遵守。同时，亦要留意行业法规的变更及修订，如遇到不清楚的地方，可主动向有关机构或公司法规部查询。